내 돈을 가장 효율적으로 ‘쉬게’ 하는 방법은 무엇일까요? 오늘은 ' 파킹 통장 vs CMA 통장 – 어디에 돈을 넣을까?'에 대해 말씀드려볼까 합니다.
요즘처럼 금리 변동이 심한 시대, “당장 투자할 건 아니지만 당분간 쓰지 않을 돈”을 어디에 보관할지가 재테크의 중요한 포인트가 되었습니다. 흔히 말하는 파킹 통장과 CMA 통장은 이런 자금을 안전하게 관리하면서도 소소한 이자를 얻을 수 있는 대표적인 수단입니다. 하지만 두 통장은 겉보기에는 비슷해 보여도 성격과 활용법에 분명한 차이가 있습니다.
이번 글에서는 이 두 통장의 개념, 차이점, 추천 활용 상황을 자세히 비교하며, 내 상황에 맞는 현명한 선택을 돕고자 합니다.
파킹 통장이란? – ‘고이자+수시 입출금’의 장점
파킹 통장은 ‘돈을 잠깐 세워두는 곳’이라는 의미에서 이름 붙여졌습니다. 은행에서 제공하는 수시 입출금 통장인데도 불구하고 고금리 이자를 주는 것이 특징입니다.
▸ 주요 특징
1일 이상만 예치해도 이자 지급
출금 제한 없음, 일반 입출금 통장처럼 사용 가능
이자율은 보통 23%대 (20242025 기준)
예금자 보호 대상(최대 5천만 원)
지정된 한도까지 이자 제공 (예: 1천만 원까지 3.5%, 그 이상은 일반금리)
▸ 대표 상품
토스뱅크 파킹 통장
카카오뱅크 세이프박스
SC제일은행 마이줌통장
하나은행 369입출금통장 등
▸ 추천 상황
급하게 쓰일 가능성이 있는 돈
단기간 비상자금, 월세·세금 납부 자금
주식 계좌 이체용 현금 대기 자산 등
→ 출금 자유 + 하루만 넣어도 이자라는 점에서 단기 유동성을 보장받고 싶은 사람에게 적합합니다.
CMA 통장이란? – ‘투자형 입출금 통장’의 대표 주자
CMA(Cash Management Account)는 증권사에서 운영하는 통장입니다. 고객의 자금을 채권·RP 등 안전 자산에 자동으로 투자하여 이자를 지급하는 구조로, ‘투자형 입출금 계좌’라고도 불립니다.
▸ 주요 특징
하루만 맡겨도 이자 발생 (매일 단리 계산)
이자율은 2~3% 수준이나, 상품에 따라 실질 이자는 낮을 수 있음
일부 상품은 출금 시간 제한 존재
대부분의 경우 예금자 보호 대상이 아님 (RP형 제외)
연동된 증권 계좌와 자동 연결 (주식 매수 시 즉시 사용 가능)
▸ 대표 상품
미래에셋 CMA RP형
삼성증권 CMA RP형
한국투자 CMA 종합형 등
▸ 추천 상황
증권 투자를 자주 하는 투자자
예치금 상태에서 자동이자 발생을 원하는 사람
주식 대기 자금 관리용
→ 증권사에서 주식 거래와 연계해 쓰려는 사람에게 효율적이며, 보통 투자 성향이 있는 사람에게 적합합니다.
실전 비교: 어떤 상황에 어떤 통장이 더 유리할까?
▸ 단기 유동성과 안전성 중시 → 파킹 통장 추천
매일 자금을 넣고 빼는 경우
자금 보호가 중요할 경우 (예금자 보호 포함)
복잡한 절차 없이 고금리를 원할 경우
예: 프리랜서, 창업 초기, 월세·공과금 계좌 등
▸ 투자 연계성과 자동 이자 발생 기대 → CMA 통장 추천
주식 거래를 자주 하는 사람
매수 대기자금을 고정 비율로 이자 발생시키고 싶은 경우
매일 입출금 기록보다는 효율적 자금 운용을 원하는 경우
예: 직장인 투자자, 부동산 계약금 대기자금 등
▸ 참고: 최근 인기 있는 고금리 파킹 통장 (2025년 기준)
은행명 상품명 금리 (최대 한도 기준)
토스뱅크 통장 연 3.5% (1,000만 원)
카카오뱅크 세이프박스 연 2.5% (1,000만 원)
SC제일은행 마이줌통장 연 3.0% (1,000만 원)
하나은행 369입출금통장 연 3.6% (500만 원까지)
※ 금리는 변동 가능하므로 확인 필수
단기 자금을 어디에 맡기느냐는 단순한 선택 같지만, 시간이 누적되면 꽤 큰 차이를 만들 수 있습니다.
파킹 통장과 CMA 통장은 그 자체로 수익이 크진 않지만, 여유자금을 지키고 불리는 첫 단추입니다.
내 생활 패턴과 소비 습관, 투자 계획을 고려해 최적의 통장을 선택해 보세요.
돈이 쉬는 동안에도 조금 더 현명하게 일하게 만드는 습관, 바로 지금부터 시작할 수 있습니다.